新泽西买房记 3

新泽西买房记3——房检房评房贷
房检

Inspector是台湾师傅，那是相~当~的细心啊~~。先看外墙，外墙地面，gutter，仰望房顶，房边的，patio，边检查还边给我们解释、建议…快1个小时了还没进过屋。家人在外头一直拿着小本本乖乖的记，我就跑里头跟owner聊天去了。我们这个房子不是铺管通gas的而是在后院里灌propane的tank，Owner说他们根本不知道这一点（所以童鞋们，Disclosure一定要好好读啊），以至于第一年冬天双双冻成人干才知道原来是propane用完了——进一步验证了我对他们的第一印象——面，嗯。

Inspector终于走进了屋子：用螺丝刀拧开电表匣子检查每根电线；来回试验车库门上下启动装置；看地下室的墙面有没有渗水；试空调看空调filter（没法检查暖气）；检查sump pump；看通气管道有无漏气；检查washer dryer的接口；运行dishwasher和oven（发现oven后面没有用hook勾住墙面从而得出如果oven打开时重心不稳向前倾倒会有生命危险的结论）；检查每个窗户和门的开关（包括天窗，不过好像没开地下室的窗）；检查每面墙有无crack水渍；打开每个水龙头看上下水情况；给每个浴缸放满水再放水；冲每一个马桶；开一每盏灯；给每一条河每一座山取一个温暖的名字，我也愿面朝大海春暖花开——sorry，走题了。。。

Radon一项要测48小时然后送去实验室分析结果，最终房检报告出来后我们立刻发给律师，并告知其中几项owner必须负责：1）gutter堵塞造成雨水导流不畅沿屋面墙边流淌容易渗入地基构成结构性破坏（其实就是清理gutter），2）空调排水管太靠近墙根水滴石穿导致地面下陷造成空调压缩机倾斜（其实垫土就行了），3）不记得了。。。反正都是花一两百刀就能解决的小问题，呵呵。对方大约在一周左右回复说1和2ok，然后我们就1、2的细节又来回折腾了一次，就不在这里继续唠叨了。。。

Loan Application：

先插播一下Pre-Approval letter，Agent给我们介绍了一个broker，我就直接email给他我们的姓名、地址、年薪和房子价格，并告诉他我和lg的credit score都在750左右，能不能不查credit history直接出letter，几小时后他就把Pre-Approval Letter发过来了，很方便。

正式申请loan前我联系好了几个broker，都让他们发了Good Faith Estimate过来先比较着，然后拿东家的rate压西家，再拿西家的closing cost压南家，最后拿东南西家的结果从北家要了最低的rate和closing cost。

北家是就agent推荐的那位，据agent说他们俩特别熟，所以选他的原因除了他能match最低rate和closing cost外，他应该在appraisal和loan application中尽量帮我们通过而促成交易吧。最后锁定的rate是30年fixed 5%，closing cost 800项里只有$468 application fee，而Appraisal，credit report和其他费用全部waive掉了。

身份问题：由于lg的H1B今年10月才开始，我的H1B明年10月就要过期了，虽然让公司出了证明会帮我再续3年，但为保险起见我们还是想联合申请，后来broker说lg用F1/opt跟我一起申请只会更麻烦，所以最后把他的名字去掉了。

申请loan的资料包括：Legal name、DOB、SSN、one month paystub、one month的bankStatement(能cover downpay和closing cost的帐户就行，不需要所有帐户)、2 yearsEmployment history (employer name, address, phone #, your position title )，2 years residence address、current rent、Copy of driver license, green card front and back copies (if not US Citizen), or visa、2008 W2、Home purchase contract、Attorney contact info (name, phone and fax #s)。

Lock rate的资料包括：Legal name, SSN #, DOB，Purchase house address, purchase price, loan amount, Credit card #, expiration date, and CVV code for rate lock/application deposit $468

Email里还要加上：“I/We authorize you to check our credit history so that you can lock in rate and process our mortgage application.”

周五把所有资料扫描好email过去，周末跑去edison签了申请，交了468刀以后开始了漫长的等待。。。

Appraisal：

对20%downpay750credit score的我们来说，loan申请里最关键的又完全out of  control的一步就是Appraisal了，如果银行认为房子价格不值贷款额，loan就可能批不下来。我们的申请递交后第五天才盼来appraisal，agent说她跟broker的这个bank比较熟，连Appraisal的人也是她朋友，所以我们较早知道了Appraisal基本没问题。正式的Appraisal报告大概10天后才拿到（这跟broker的效率有关，其实报告大约在三四天前就到了）。Appraisal的结果跟我们的房价一样，loan也很顺利的在两天后就批下来了。