美国买房记-新泽西 信用和银行的贷款确认

话说跟中介看中了一套连体别墅，最后跟人竞价才如愿以偿。

接着买家中介起草了一份只有8页的意向书。（是的，我管它叫意向书，后来才知道，只要双方签字了，这就是房屋买卖合同！！）
可怜我签字的时候，一条条款都没读过啊。信用和银行的贷款确认 还好中介实诚，所拟条款是符合我们的利益的，甚至略有超出。这里就看出一个好中介的作用了。定金是1000美金，直接存放在中介的信托账户里，不必担心卖家拿钱不认人。

这里，我要说一件很重要很重要的事情，就是贷款跟你的美国的信用记录实在太有关系了。作为买家，建议拥有2年或以上的信用记录再买房，看中房子以后，尽早去找贷款银行出具一份贷款确认书。

因为卖家在接受买家的出价之前，有权要求买家出具一份我们有能力贷款的银行确认信，而银行会根据我们的信用记录来考量我们有无还款能力，再决定是否出具这样一份确认信，英文叫(Pre-approval letter)。

其实作为来美不到1年的人，这对我们是有难度的。因为建立信用需要最起码6个月的时间，如果连信用分数都拉不出来的话，就不用想着贷款这件事情了。次级债危机以后，没有一家银行会愿意贷款给一个没有信用记录的人，风险太大了。幸运的是，我先生的信用记录有10个月了，而且分数在704分以上（算是一个不错的分数），我们的中介推荐了一个贷款行，专门处理疑难杂症，看过我们的收入和支出以后，大包大揽地把我们给收了。

别人出个银行确认信是15分钟，我们用了两天，实在是信用记录太短了。一般是会要求2年的信用记录，不然就属于疑难杂症了。后来贷款行跑去跟银行谈判，才最后敲出来一份确认信。要是没有银行肯替我们出这样的信，那卖家就不会跟我们谈房屋买卖了，这不是浪费大家时间嘛，除非我们一次向现金买房。

卖家确认了我们的贷款能力以后，大笔一挥就把意向书给签了，应该叫房屋合同更对。我们傻愣愣收到了双方签字的合同，俩眼一抹黑的等了一天，不知道下一步要干嘛。中介电话来了，赶紧找律师审合同啊，如果3个工作日之内不对这份合同提出异议的话，它就生效了！

找律师要钱的，这个钱还是我掏的，既然是买家中介草拟的合同，为啥还要找律师看啊。中介耐心的介绍说，99%的买家都会找律师看合同，维护自己利益的。除非你特别自信没有问题，那就这么生效好了。额。。。那我还是不要做那个1%了，乖乖找了律师审合同。

看到自家律师发出去的信以后，才知道这几百美金没白花，愣生生8页纸的东西找出来25个茬叫卖家回复，事无巨细的包含到地下室装修有没许可证等等。我才知道，虽然是自己的房子，只要涉及到水，电，气和房屋结构的，是不可以随便拆建的，要跟有关部门要许可，然后符合安全要求才可以装。

论房屋的装修自由程度，还是国内略胜一筹啊。我们连承重墙都可以随便敲！

律师间来回了两次，大家还算爽快吧，顺顺利利的把房屋合同给敲定了。接下来，该是房屋检验了！