在美国存取钱，会倾家荡产并有牢狱之灾吗？日前，在达拉斯职教多年的一名65岁女教师琳达•范特若（Linda Nell Fantroy），被指控“巨款零存”，企图隐暪58万元的收入，被判在联邦监狱坐牢18个月，她的7栋房产被国税局没收。之前也有过多起有关该类事件的报导。

据《达拉斯晨报》报导，现年65岁的琳达•范特若从2010年1月到2013年10月共存款111次，总额为58万美元。法院纪录显示，她所有存款额都低于1万美元。

根据银行秘密法案(Bank Secrecy Act)规定，银行等金融机构如果24小时内收到同一个人的累计1万美元或以上的现金存款，就需要上报8300表给财政部(Department of Treasury)的金融犯罪执法部门(Financial Crime Enforcement Network)。

如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向IRS申报可疑活动报告(Suspicious Activity Report)。

报导称，琳达•范特若这样做，避免了银行向联邦当局通报交易，这种做法被称为“拆分洗钱”（structuring），属于联邦罪行。

据报导，琳达•范特若在康斯托克中学担任教师，年薪为73,748美元。她使用部分钱在达拉斯买房子，她参与达拉斯住房局管理的联邦住房选择券计划，把其中一些房子出租给低收入家庭。

联邦法官称，琳达•范特若这些钱的来源不明，在其对政府行动未提出抗辩后，一名联邦法官去年1月下令她所有的7栋房子充公，国税局接管这些房子的所有权，国税局现正打算出售房子。

去年12月，琳达•范特若对拆分洗钱交易以规避通报规定的指控认罪，她将从今年的6月6日起开始服刑。

早前，海外媒体报导，一名在美国伊州南部开设按摩店的华人李景硕，因将现金收入分多次存入银行，每次存款金额，压低在联邦规定申报标准的1万元以下，从而引起国内安全部、国税局(IRS)注意。

经调查后发现，李景硕的收入来自经营按摩院，他有意逃避联邦1万元以上存款必须申报的反洗钱规定，将现金分成多笔存款存入银行。该案今年3月4日开庭，李景硕被裁定触犯“有计划金融交易”罪名成立。被判处2万美元罚款及两年缓刑，缓刑前6个月还必须戴上电子脚镣接受监控。

报导还称，有华人因为至少到银行存过几次8、9千美元的存款，因此收到FBI的信件，告知怀疑当事人有洗钱嫌疑，要求尽快与FBI联系。

《华盛顿邮报》报导说，Lyndon McLellan在北卡州费尔蒙郊区经营便利商店超过10年，Lyndon多数以现金交易，Lyndon在银行行员的建议下，他每次存款都不超过1万元，以避免繁琐的文书作业，同时有些保险公司也只保1万美元以下的现金损失。

但他这种存钱方式引起国税局的注意，去年7月，联邦和州调查人员告知Lyndon的银行帐户里的107,702.66美元已全部被没收。

事后，Lyndon花大约22,000美元雇用律师和会计师来证明自己的清白，联邦政府最后同意把Lyndon被没收的钱全部退还。

报导说，存少逾1万美元的存款绝对合法，虽然Lyndon完全没有隐藏收入的意图，但为了躲过国税局的监督而故意巨款零存，则属违法。

那么我们怎样安置我们手上的现金不会有问题呢？有网友建议：如果你有多于10,000美金的合法现金要存，不妨直接跟银行说清楚，诚实报备之后存入。

或到邮局去购买现金支票Money Order，分为国内现金支票和国际现金支票两种，不存在有效期，丢失还可以补办。国内（美国）现金支票最大面额为1,000美金，每张收取1.6——2美元的费用；而国际支票最大面额为700美金，每张收取4.75美金的费用，你可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金兑现。

虽然国税局在2014年10月宣布，若没有不法迹象，只是一连串低于万元的现金交易，将不再追究拆分洗钱案件。但是国税局仍在处理2007年以来，超过600名纳税人被没收4,300万元的多宗案件。而且国税局一旦查你，冻结资产，没收房产也是经常发生的。

国税局一直在监测，建议大家还是合法收入合理存入，偷税漏税不能干，长期偷税迟早会被盯上。减少不必要的麻烦，不然一旦被查将会倾家荡产并有牢狱之灾！

另外提醒大家，这里说的美国银行，是任何一家在美国的银行，而不是单指BOA（Bank of America)，中国在美国的工商银行也是受美国监管的。