15年和30年房贷哪个更合适？

【看中国讯】美国的住房贷款期限也是有长有短，但两种最常见：一是30年；二是15年。基本上，期限越长，利率越高；期限越短，利率越低。人们常常在究竟是贷款30年，还是15年而困惑。其实，期限长短没有绝对的好或坏，要根据自己的具体情况来判定。

先看看15年贷款的每月还款额是多少，是否有能力贷15年的款。如果你每月收入负担不了15年的贷款，就只能考虑30年的房贷。15年房贷的利率比30年房贷的利率低，但15年的房贷每月还款额比30年的高，因为你要在一半的时间内把欠的本金和利息全部还完。

用15年的房贷买房的确省利息费用，但同时这也意味著你减少了可以投资其他项目的机会，因此许多人不要这样的房贷，而选择了30年的贷款。

选择15年房贷的消费者一定要考虑他们的工作是否稳定。也许你的收入能够负担15年的房贷。但是，如果你失去工作，就无法支付房贷，同时你也没有收入可以支持申请再贷款（refinance）去换成30年的房贷。

而且也要考虑你的职位是否稳定到每月能够拿出这么多钱支付房贷。一个替代办法是，申请30年的房贷，但是一旦收入增加，加大还款支付额。住家贷款通常允许你在任何时间额外增加贷款支付额，没有罚款。

假如你选择30年房贷，你要支付高利率。但是，只要你有能力，你还是可以缩短支付期限，把30年房贷在更多的时间内付清，即每月寄出多余的钱给房贷银行。你可以提前调整支付额，而不是在一个特定的时间内根据财务状况被迫做出决定。你要确定付清高利率的信用卡，留有至少六个月的紧急备用金，然后在缩短房贷期限。

假如你能够支付15年的房贷，而不担心工作丢失或者其他财务打击，但是你并不想每月被迫支付高的贷款，这样，你可以申请30年房贷，但是在15年内还清。如此比15年房贷多付利息，但是比30年房贷利息还是要少很多的。

想要15年支付的人应该衡量一下在15年支付完毕的优点和缺点，使用30年房贷的人或许在他们退休时间还要支付房贷，支付15年房贷的好处是在退休时无债一身轻，而选择30年房贷可以在工作时，把更多的钱放进其他的投资里，一旦你退休时，收入比退休前高，房贷利息可以帮忙省很多的税。

老年人经常有很多养老金，社会安全金和许多退休资产，在退休时有很多现金流。退休人士经常没有抵税费用。通常从30年房贷中获得较高的税收优惠，但在决定期限时这不应该是一个主要因素。30年房贷比15年房贷缴税较少，这是因为30年房贷需要交更多的利息。总之，你的财务状况决定你应该考虑的房贷期限。