房贷断供的魅影已悄然现身

【看中国记者丁晓雨综合报导】中国住建部、财政部和央行近日联合发布《全国住房公积金2017年年度报告》，报告显示，2017年度全国住房公积金贷款逾期金额10.58亿。

而在2016年公布的报告中，这个数字是7.86亿，2017年的逾期金额上升了34.6%。相比之下，2017年发放的个人公积金贷款254.76万笔，比上年降低了22.21%，贷款发放额9534.85亿，比上年降低24.93%。

发的贷款越来越少，逾期越来越多，意味著什么？让人立马想起2008年美国的次贷危机中最常见的现象：断供。没错，公积金贷款遭遇逾期，引发的最大担忧，就是房贷断供潮已经不远了。

《公积金报告》显出出个人贷款情况：70.54%的贷款用来购买新房；90～144平方米中大户型占主力占到了61.43%。首套房的比例达到了86.24%，占到了绝对的大多数。双缴存职工占获取一半以上的贷款数目；而其中年轻人是贷款主力军，71.72%的贷款人年龄在40岁以下，而30岁以下的贷款人也占到了33.31%。

最让人担忧的是，贷款人群中96.05%的贷款人是中低收入人群。当然，公积金贷款具有保障性，与商业按揭贷款相比，利率最低，一直以来都是中低收入人群的首选。

目前五年期（含）以下的利率为2.75%，五年期以上的利率为3.25%，而五年期以上的商贷基准利率是4.9%。

2018年4月，全国首套房贷款平均利率为5.56%，相当于基准利率1.135倍，环比3月上升0.91%，从2017年1月份至今，全国首套房平均利率已连续上涨超过16个月。但首套房的公积金贷款利率一直并没有上浮，这也是中低收入人群融资购房成本最低的。

《公积金报告》显示，2017年公积金贷款中的杠杆率为49%，有评论认为，这个数据本身已经很高了，但恐怕真实的数字要远远大于这个数字。

美国的杠杆率为79%、英国的杠杆率88%，相比之下，中国的49%好像尚有一些空间，但欧元区只有59%，亚洲强国日本也只有58%，作为新兴经济体，这是绝对危险的一个数据。