如何減少美國房貸手續費用
2014-09-29
對普通人來說，簽署房貸協議都是一生中重要的時刻。無論是貸款買房，還是進行重新貸款，房貸的手續費用都在整個交易中佔據顯著份額。並且購房貸款的手續費用要高於重新貸款的手續費。
通常銀行的房貸申請中都會在買價中提供一定比例用作支付交易費用。在購買中如果要想對過戶費用進行融資，最方便的方法就是申請賣方貸款。通常，銀行會同意將買價的3%用於交易費用，實際上平均2.5%便已足夠。在購房中，就牽涉到房價問題， 因此所謂的賣方信貸等於要求賣方再降低一些售價，到手的「凈房款」略微減少。
和上面由賣方變形降價不同的是，這種方法就是以提高購房成交價格的方法，避免賣家損失，而增加整個房貸金額。實際上，就是將交易費用同樣作為購房款，如果30年房貸，就是未來360個月分期償還。
上面兩種方法都要賣家的配合。有時，賣家可以直接申請將過戶交易費用列入房貸本金，特別是重新貸款時，有一定房產凈資產時會更容易。不過要注意目前房貸對於首付金額的規定要求，增加貸款總額有時會要求提升首付金額。這和那些無成本重新貸款是一個模式， 就是同意支付更高的利率，用以免除交易費用。通常，利率升高一檔的話，房貸業者願意提供2000到4000元的返款用以支付各類費用。不過結果就是支付的超額利息遠高於這些收益。
簡單一句話，無論採用哪種方法，對交易費用進行融資的話，都會增加利息開支。舉個例子，如果願意將房貸利率從4.375%提升到4.875%，換取3000元費用減免，那麼360個月多付的利就達到了3萬7703元。同意提高房產成交價格，意味著潛在提升房產稅。因為房產稅就是按照成交價格進行計算。
因此，有能力的話，還是用現金支付成交費用最為經濟。
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