今年自购健康保险的开放日期从11月1日开始，到12月15日截止，只有45天的时间。美国两党在健保这个议题上闹得沸沸腾腾，今年跟以往有什么不同吗？

根据凯撒家庭新闻(Kaiser Health News)表示，如果您计划在2018年购买奥巴马健保，以下五个重要因素值得关注。

1. 健保法尚未废除

尽管川普总统和共和党领导的国会作了尝试，奥氏健保(ACA)仍然是现存的法律。

这意味著如果你没有雇主提供或政府计划的健保，仍然可以买到全面地健保福利，即使你有现存疾病。如果你符合一些收入门槛，可以获得联邦政府的保费补助，以支其他医疗开销的补助。

尽管川普政府取消了联邦政府给保险公司的补助，收入在贫困线2.5倍以下的人(即个人年收入$3万左右者)仍然有资格获得医疗开销(out-of-pocket cost)的补助。不过保险公司可能会以较高的保费补偿这个优惠。

所幸，联邦政府会以税收抵免(tax credit)的形式补贴符合资格人士的保费。

2. 大多数人仍然强制保险，雇主也必须提供保险

法律规定，大多数需要缴纳联邦所得税的家庭都需要有健康保险，否则要罚款。2018年没有健保的罚款额和今年一样，至少是$695，或是纳税人收入的2.5％。如果你能证明无力负担你居住地区的保险，可以要求免除罚款。

IRS表示将于2018年开始拒收无健康保险证明的报税表。

50名以上员工的雇主大多都需要提供全面、可负担的健保给其员工，否则也要罚款。

3. 货比三家不吃亏

今年，比价这个功课比以往更重要。

第一，如果你不喜欢现有的健保计划，你必须在12月15日以前选一新的健保计划，否则健保的市场机制在12月16日会自动更新你现有的计划。届时就得等到2019年的开放报名时期才能更改健保计划。

在比较计划时，不但要注意保费和共付款(copay)，也要比较每个计划涵盖的医生和医院，即所谓的in-network医生和医院。

4. 保费将上涨

如前所说，联邦政府今年取消了给保险公司的一些补助，所以保费在某些州会以两位数字上涨。不过涨幅可能会因保险公司和保险计划而异，所以不要假设因为你现有的计划要涨20%，就所有的计划都涨20%。比价很重要。

例如，有些州规定，保险公司只能将这些额外费用加到中等的银级计划上。这种计划涵盖一般人70％的医疗费用，其余费用则需受保人以免赔额或共付款支付。如果费用全加到银级计划，支付80％医疗费用的金级计划的保费反而可能更便宜。

不过收入低于$30,150，符合分摊费用福利者，必须留在银级计划才能继续享用这个福利。

收入在贫困线4倍以下的人可以得到前面提到的税收抵免。这个抵免额会根据当地的银级计划保费上调。国会预算办公室分析，这种调整可能会使某些地区的铜级或金级计划的保费变得非常廉价，值得关注。

一些专家建议，比价时不要只看联邦或州政府的健保市场(marketplace)网站，因为有些州规定涨价的费用只能加到这些市场计划上。消费者可直接查看个别保险公司的网站，或通过经纪人或其他私人网站查询其他不包括在官方市场的健保计划。

5. 比价也要小心

在官方市场之外，可能存在一些更便宜、短期的健保计划。

乔治城大学卫生政策研究所教授莎宾娜‧克蕾(Sabrina Corlette)表示，这种计划虽然较便宜，它涵盖的福利可能会少，也可能不接受现有疾病的客户。

换言之，这些计划不符合ACA的“最低限度基本保障”的要求，所以受保人说不定仍然需要付罚款。

“有些人可能趁机欺负那些搞不清状况的消费者，”克蕾警告，所以建议在官方市场外购买保险的人“应该找一个信誉良好的经纪人。”