文／蒋雅淇

打开薪水袋，看看扣掉了健保费、餐费、税等杂费之后，剩余的那点数字，就是你过去30天努力所换来的收入。收入的总和好算，问题是你每个月支出的金额究竟多少？钱都花到哪里去了？每个月赚到的钱究竟能留下来多少？恐怕没几个人能轻易回答。

薪水袋里的数字并不表示你所赚到的钱，真正能够留在身边的，才是你的钱。

雅琪从踏入社会的第一天开始，就奉行「三个信封袋」的理财法则，来管理所有的支出明细。每个月赚多少？花多少？花到哪去？最后又剩下多少？全部可以靠这三个神奇的小包得到答案。

所谓的三个信封袋，第一个叫「签帐袋」，里面放的是所有这个月的信用卡签帐单；第二个叫「发票袋」，大至买个名牌包包上万元的发票，小至买罐养乐多的6元收据，通通存放在这里；最后一个是「帐单袋」，每个月寄来的电话费帐单，信用卡缴费通知，贷款缴交明细，甚至是保费催收单，全部放在这里。

不管工作做到多晚回家，每个月拿到信用卡帐单的那一天，就是雅琪的对帐日。先从「帐单袋」中拿出两张信用卡的月结单，按著上面所写的明细，一项一项和「签帐袋」中的单据核对。千万不要怕烦怕累，因为根据经验，光是这个动作就曾经为我至少追回十多万的钜款。

事情是这样的，一次我在一家名品店买个几千元的小钱包，犒赏自己一年来的辛劳，不料就在结帐的时候，生意非常好的店内同时挤满了要签帐的客人。于是，服务小姐误把站在我隔壁阔太太买的一堆皮件全部算到了我的头上，当时现场一阵混乱，我并没有发现，到了月底对帐的时候，才赫然惊觉大事不妙。

还好我一向有对帐习惯，于是当场在深夜12点拿起电话打到银行的免付费24小时服务中心，把帐单给改了过来，不少好朋友听到这个经验后，纷纷大呼不妙，深怕自己也曾经花过大钱帮别人买了名牌而不自知！因为90％的朋友们说，这辈子从来没有对帐和看明细的习惯，每次信用卡月结单一来，眯着眼睛看着「应缴总金额之后，咬著牙就去缴款了（有些人则是不看明细也不缴款，直接让他动用循环利息，这种方法更加不理智！）」。

至于「发票袋」，则是用来发小财和控制坏习惯的。每两个月的统一发票兑奖日，雅琪都会把这包鼓鼓的的小信封整理一遍。一边看看这个月有没有受到财神爷的眷顾，或许中个小奖；一方面顺便检视自己的零花状况，看看有没有应该修正的地方。刚毕业的时候，雅淇每月的薪水只有那可怜的3,000多人民币，当时既然收入不高，就没有甚么刷信用卡的权利，但是每个月东吃西吃，累积起来不知不觉的也花了不少，当时发现自己经常从早餐开始，一整天连花用在点心、零食等的发票可以有六、七张，两个月一次的消费检视让我发现了这个坏习惯，从此特别懂得克制和注意，之后是瘦了肚子还肥了荷包，真是一兼两顾。

三个信封袋，从毕业到现在，10年来让雅琪清楚掌握了自己的消费情况，甚至改掉不少缺点。现在结了婚，我也用这种方法帮老公检视消费情况。

最后还要提醒大家的是，薪水袋里的数字并不真正表示你所赚到的钱，要把它扣除掉所有支出之后，真正能够留在你身边的，才是你的钱，所以说赚多少不重要。