有些华人一直很讲信用，拿到信用报告却大吃一惊。信用报告不是用「讲信用」就可以保持完美的，还要有良好的信用习惯，尤其要不能养成损害信用分数的坏习惯，这将会使你拿不到最佳贷款利率。
 
●迟付帐单。按时付款真的很重要，因为付款历史占总信用分数的35%。如果你已有很好的信用评分，那么一次延迟支付信用卡或其他信贷，将使你失去110分，而一个有普通信用分数的人则会损失80分。所以改进信用分数的最好办法就是按时付款。

● 贷款余额过大。你的信用额度利用率（Debt Utilization Ratio）占了将近30%的权重。所以贷款余额过大不仅需要你支付利息，而且还摧毁你的信用纪录。提高你的信用额度最好的办法就是按时付款，并且尽可能付多一些，保持低水准的贷款余额，这样你的信用评分就能提高。

●取消信用卡。当信用卡公司提高利率、并且增加呆滞费 （Inactivity Fees）用来弥补其收入时，信用卡公司的本意是要取消你的帐户。但取消帐户将加重你信用的使用率。例如，假设你有两张信用卡，每张信用额度是1000元，欠账总额是400元。取消一个马上使得你的使用率增加一倍，从20%增加到40%。

●开新信用卡。当你开一个新卡，你的信用分数会降低一些，因为新开卡后你的风险马上增加了。另外为了开一个新帐户，信用卡公司要查你的信用分数，这种查询一次就要扣去你5分，所以开新卡一般要扣去5分到15分。但是这一扣分只持续6个月时间，所以如果你的财务稳定的话，你损失这些分数还是值得的。

●拒付贷款。拒付贷款 （Defaulting）对你的信用纪录破坏最大。据一家贷款解决方案资讯公司的创办人称，在经济下滑的时候，越来越多人的房屋出现止赎 （Foreclosure）、信用卡撇账，或者宣告破产，破坏自己的信用纪录。例如，放弃房屋赎回权扣200分， 一次短卖屋（Short Sale）可能扣去80分或90分，宣告破产最高扣去250分。

怎样提高自己的信用分数呢?
 
一、按时支付所有的帐单。这在费寇分数计算中可能是最重要的因素。如果帐单过期未付，分数下降大约100点。当然，这取决于该帐户开设有多久和迟付距离现在时间有多长。为了避免迟付，可以考虑选择自动支付帐户。

二、在关闭帐户前要三思。贷款人寻找具有长期历史并管理良好的客户。但是，由于身分盗窃的增加，人们不必开设并不使用的帐户。

三、尽量不申请信用卡。平均来说，一个美国消费者有11个信用款项，其中七个是信用卡，四个为贷款。每一次申请信用时，贷款人总是要索取信用报告。这种索取被纪录下来，并能减少总分数。因此，建议不要申请不需要的信用。如果需要申请高额贷款时，在购买前的18月内避免申请信用。

四、把欠款额降到最低。费寇分数把总的欠款额与最大贷款额联系起来。它被称为信用使用度(creditutili—zation)。最大限度地使用(maxedout)信用卡会拉低分数。最好仅用信用限额的30％。如果一个信用卡限额是一万元，把使用额度限制在接近三千元。