在美国生活，信用分数对每个人来说至关重要，是评价一个人信用度的标准。通常信用分数达到661分即为良好，781分为优等。当我们获得了很好的信用分数时，就可以有效的利用这个机会，发挥高信用分数的优势。

1、信用卡余额代偿

据《赫芬顿邮报》报导，信用卡一旦欠款，除还清本金外还要支付高额利息。但是，如果你的FICO信用分数很高，将有助于你还清欠款。

如果信用分数为优等，这张信用卡就可以进行无息余额代偿（Balance Transfer），也就是说，你可以用这张信用卡（在信用额度内）来支付另一张高利率信用卡上的欠款，进行无息贷款，贷款期限按这张无息信用卡规定的时间而定。

但是要注意，办理余额代偿这项业务本身还需要支付利息和手续费，很多信用卡的余额代偿利率是3%，所以要首先清楚你的信用卡的相关条款，避免支付高额手续费和利息，还会影响信用分数。

2、转贷

当前美国房屋贷款利率相对较低，30年固定利率房贷的利率甚至低于4%。如果你的贷款利率较高，同时信用卡评分记录保持良好，你就可以进行转贷，获得低利率，进而节省一大笔按揭还款的费用。但是要注意重新贷款的相关费用。

3、升级信用卡

信用分数高，可以考虑升级信用卡，同时可能提升各项优惠，但是要了解清楚相关条款。（Dmitriy K./Fotolia）

信用卡升级可能意味着所享受的优惠一并升级。FICO分数在661分以上，就有资格享受较好的优惠，会有许多分红。但是也要注意，不是所有升级后的信用卡都能带来优惠方面的提升，调查显示，有个别信用卡升级后部份或所有优惠不变。
另外，用户还要关注信用卡升级后新卡的年费，了解相关条款；还有旧卡如何处理，比如旧卡原有功能是否自动延续到新卡等。

4、少交汽车保险

汽车保险费是一项较大开销，但也同信用分数有关。保险公司会根据你的FICO 分数，考虑你应该交的保险费用。如果你的信用分数为良好或优等，你的保险就可能获得低利率，就意味着你在这方面会节省开支。

要时刻注意提升信用分数

在海外生活，信用分数对生活方方面面都产生影响，比如租房、买房、买车、开公司、申请贷款等等。信用分数高可以使你节省开支，比如获得更多贷款、降低利率等，反之，分数低则意味着多缴费，同时信用度降低。这里最重要的就是按时付清账单。

美国信用评分最常用的方法是FICO评分体系，最低300分，最高850分。美国有三大信用局，分别是全联公司（TransUnion）、艾贵发公司（Equifax）和益百利公司（Experian），有各自的评分系统，分数不同，但都是根据FICO提供的信用计算公式形成的。美国法律规定，美国居民每人每年都要查一次自己在以上三大信用局的信用记录。

信用卡用户还可以通过www.creditkarma.com或www.creditsesame.com免费网站查询信用分数。前者调用的是全联公司（TransUnion）的数据，后者调用益百利公司（Experian）的数据。

FICO分数依据5部份。其中权重最高的是“支付历史（payment history）”，即是否按时支付欠款，没有迟付就会增加信用分数。其次是欠款数量（amounts owed），将考虑所有帐户以及不同帐户的借款数额。

其它3部份包括信用历史长短（length of credit history）、新帐户（new credit）和信用类型（types of credit in use）。这些所占权重不高，但是也会影响信用分数，比如短期内开设多个信用卡意味着高风险，开设信用账户后却不用也是不好的，等等。

提升信用分数的关键是按时付清账单。（Fotolia）

另外，一些细节方面也需要注意。小额欠款不按时还清，也会造成信用分数下降，比如图书馆借书超期没付罚款、医疗账单没有付清等。

再有，借他人的东西出现欠款，会给他人造成信用度降低的不良后果。比如，用他人的图书证未按时还书，同时未缴纳罚款；借他人汽车收到罚单忘记缴纳罚款；与他人联署贷款，自己偿还不起贷款又未通知联署人，等等。这些都会造成他人的信用分数受影响。