警惕!在美国为了点小钱这样做可能会倾家荡产,谷歌已经全面禁搜了
2017-01-08
据联邦存款保险公司(FDIC)2013年调查报告,美国每年大约有250万户家庭利用发薪日贷款。消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)说,发薪日贷款业者一年可以获得87亿美元的利润和收费。

而就是这一些发薪日贷款,使得很多人陷入了无尽的债务之中。


发薪日贷款的起源

所谓发薪日贷款,指的是一至两周的短期贷款,借款人承诺在自己发薪水后即偿还贷款.如果到期无法还清贷款本金和利息,可以提出延期。

发薪日贷款不计手续费和滞纳金等,平均年息高达391%。申请者只需提供定期收入证明,甚至政府救济证明也行。

发薪日贷款,自上世纪90年代在北美大规模兴起,是一种无须抵押的小额短期贷款,以个人信用作担保,其依赖的信用依据是借款人的工作及薪资记录,借款人承诺在下一发薪日偿还贷款并支付一定的利息及费用,故称发薪日贷款(payday loan)或者“发薪日预支贷款”(payday advance)。

发薪日贷款最早起源于美国“信贷民主化”运动,由于当时近20%的家庭缺少有效的融资渠道,而这些家庭的收入水平普遍偏低,甚至有部分家庭被主流银行拒绝向其提供服务,发薪日贷款作为“准银行”向他们提供融资。

那些受困于现金流的美国人,特别是那些低收入的人群,经常会转向此类贷款帮助支付债务或其它消费。

但金融保护局和消费者倡导组织说,这会使借贷人陷入一个恶性循环,即必须依靠借新贷款来偿还旧贷款。这种掠夺式贷款陷阱会使借贷人最终要付出比原始借贷额多很多的费用。谷歌也因此一直受到公民和民生领导会议等组织的压力,要求其禁止发薪日贷款。

谷歌及各社交网站禁止发布发薪日贷款广告

就在5月11日,谷歌通告了这一禁令,谷歌将禁止发薪日贷款(Payday Loan)的广告。而谷歌称此举是为了保护消费者免于欺骗性的、有害的金融产品。此前,该行业已经受到了规划者和消费者组织的批评。

禁令将于7月13日开始生效,适用于那些要求在60天内偿还贷款的广告。谷歌还说,他们将在美国(只在美国)禁止任何年利率高于36%的广告。格拉夫强调,该政策不适用于提供抵押贷款、信用卡贷款、汽车贷款、学生贷款以及商业贷款的公司。

谷歌有着更广泛的制止“恶意广告”(Bad Ads)的政策。去年,该公司终止了超过7.8亿个广告,原因从膺品到网络钓鱼欺诈都有。格拉夫说,金融服务广告是一个要特别警惕的区域。

实际上,不只是谷歌,其它社交网站也在拒绝发薪日贷款广告。据社交媒体网站信息,Facebook 也已经出台政策阻止发薪日贷款、预支薪水或其它短期贷款的广告,这些贷款通常会向借贷人提供下一个发薪日前的花费。

为什么舆论认为贷款公司罪不可恕呢?

真找起来,什么细枝末节的理由都会出现,如广告不诚信,合同不透明,乃至服务人员不热情等,但这些并非主流意见。主流意见大约有三种:

(1)本以为是短期贷款,却逐渐演变成了中长期,最后光支付利息就已相当于本金;
(2)若银行账上金额不足,贷款公司反复尝试兑现支票,造成银行方面反复收取罚款;
(3)如果毁约,贷款方会使用电话骚扰、上门拜访乃至威胁诉讼的手法。
来源: 法拉盛同城 责编: Kitt

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