信用卡数据泄漏频发 如何保护你的信用卡安全?
2016-10-03

近日川普酒店因遭遇黑客攻击,导致顾客信用卡数据泄漏被恶意刷卡,被纽约州总检察长史树德判罚五万美元。来自中文媒体的报导,调查发现川普酒店在纽约、拉斯维加斯、芝加哥等地的电脑中也曾遭受黑客攻击,并发现电脑中有盗窃信用卡信息的恶意软件。

电脑无处不在,躲在暗处的黑客攻击防不胜防,而在美国信用卡的使用又十分普及,怎样保护自己的信用卡安全呢?

一、了解信用卡被盗刷的原因

在信息时代信用卡被盗刷(Unauthorized Charge)往往有很多可能性,甚至有些人的信用卡明明一直带在身边或者很久放在家里并未使用,却收到银行打来的电话,询问一些可疑的消费。

防止信用卡被盗刷,首先要了解信用卡被盗的几大原因和处理。一般信用卡被盗刷原因如下:

原因1. 信用卡丢失

如果发现信用卡丢失,那么别人捡到你丢失的信用卡,就可以在实体店使用了。虽然商家在刷卡后可能需要核对ID或者签名,但是,一般比较大的商家或者购物金额比较少的时候,很少会核对ID并确认姓名,检查签名是否符合卡背后的签名就更少见了。

如果只是丢失了信用卡,那么一般只会在实体店被盗刷。因为在网上使用信用卡,除了需要卡号、过期日期、安全码以外,还需要你的帐单地址(Billing Address),这个信息在信用卡上肯定是看不到的。当然,如果你不幸丢了钱包,里面有驾照、ID的话,有可能在某些购物网站用来购买一些电子发货的产品。

原因2. 商家数据库被入侵或被卖

近几年一些商家如Target、Kmart都发生过数据库被入侵的事件,黑客们的目的主要是为了商家手中储存的我们的信用卡信息。我们在商家刷卡消费的时候,数据都会留在商家手中。尽管这些数据都是加密过的,但是一旦被破解,黑客们就可以通过反编译的手段重新制造出你的磁条,然后放在一张空白的信用卡上,就可以用来直接刷卡消费了。当然,这种方法不一定能获取你的卡号和安全码,所以一般还是在实体店被盗刷居多。

还有一种情况也时有发生,就是某些小商家和盗卡集团勾结,将你刷卡后的信用卡信息成批卖给他们。对在美国的华人而言,这种情况在中国城一些吃饭的店特别普遍。往往有人在消费后几个月,扔在家里的信用卡就莫名其妙被盗刷了。   
   
原因3. 个人信息被盗

这种情况往往比较复杂,有可能你丢了钱包,有可能是银行的数据库被入侵,有可能是某些存有你大量资料的机构被入侵。这种情况是最为严重的,因为你的所有信用卡信息都有可能被盗,而且你还有可能「被」申请一些信用卡,你的信息甚至有可能被用来犯罪。所以,别看信用卡被盗刷是一件小事,也有可能出现非常严重的情况。

二、信用卡被盗刷后的处理步骤

1. 迅速联系银行报失

不管是信用卡或钱包,还是数据丢失造成的盗刷,第一件要做的事情就是联系银行,告诉他们这个情况。一般来说,银行会马上停止你原来的信用卡,给你重新发一张新的卡。如果你没有相关的信用卡卡号,直接在官网上也能找到相关的电话,打进去直接报Card Lost,一般会直接给你转接到正确的部门。联系的时候请准备好有关身分的材料,比如SSN、出生年月日、帐单地址、口头密码等等。

2. 仔细查看帐单,推测原因

如果你并没有丢失信用卡,而信用卡被盗刷了,最好想想最近这张卡都在甚么地方使用过。比如,有没有在某些偏僻的小店、中国餐馆、不知名的网店、旅游景点的店等等可疑地点消费过。如果有的话,最好监控一下其他在这个商家刷过的信用卡,看看有没有不认识的消费。需要注意的是,那些盗卡的人常常先刷一笔小额消费,以免引起别人的注意,所以最好仔细查看每一笔。

同时,如果最近有某些商家数据泄露的新闻,你要特别注意你被盗刷的卡是否也在这个商家消费过。一般来说,这些大商家都会给数据被泄露顾客一定的补偿,比如Target和Kmart在数据泄露后,都给顾客提供了免费的Identity Monitor服务。

3. 尽量换掉其他卡

如果在上一步中,你觉得其他信用卡也有可能被盗,你可以逐一打电话给信用卡公司,把有关的信用卡都替换掉。要知道,信用卡公司给你换卡只需要很少的成本,但是如果你被盗刷了,信用卡公司还要贴上损失,调查情况可是一笔大开销。如果不是身分被盗的大问题,换卡一般都能避免继续被盗。

4. 查看信用报告

如果你是钱包丢了,或者某个掌握你很多个人信息的机构数据泄露,你的信用卡被盗刷,个人信用纪录上出现一些污点。你马上要做的就是获取三大信用局的报告,并监控个人信息。如果你个人信息被盗,可以免费领取信用局的报告,关于监控个人信息(Identity Monitor)现在市场上也有很多产品,找个口碑好、价格合理的就行。如果发现被盗信息对你产生了非常坏的影响,建议报警解决。

5. 无需支付盗刷的金额

一旦发现信用卡被盗刷,只要按照该做的步骤去做,无需过分担心。因为根据美国法律规定,客户最多只用为盗刷支付$50,但是银行将这$50都免去了。只要是盗刷,客户一般无责任。所以说,人们在美国放心使用信用卡,就是因为盗刷的责任由银行负责。这些金额以及产生的利息和消费者都没有关系。但是,如果不及时把这些信息报告给银行或警察,及时制止这些恶意行为带来的损失,则顾客会负有隐瞒不报的责任。

三、如何预防盗刷

信用卡被盗刷,虽然大多数情况下我们对盗刷并不需要付甚么责任,但是,有时候盗刷并不会被银行和我们检测到。如果每个月都不仔细看帐单就把钱付出去,那么很有可能为盗贼买单,当了冤大头。

对于商家和银行来说,盗刷的责任和调查义务往往是他们承担的。他们才不想白白给这些盗贼贴钱,所以,商家和银行都有自己的预防盗刷的方法。作为消费者,在刷信用卡消费时除了配合他们的要求,自己还要尽量做到这些:

• 在特别小的商家使用信用卡,尽量用现金支付;在网购之前查看商家评价,确保不是盗卡的店家。
• 在卡背后认真签好自己的姓名。
• 设置信用卡大额消费短信/邮件提醒。
• 觉得有可疑情况及时打电话换卡。
• 看到不认识的Charge,在网上搜索相关的Charge,看看大家的评论。
    来源: 看中国 责编: Kitt

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