【看中国讯】大陆刚刚过去的“双11光棍节”，各家电商业者的广告都锁定单身族，因为他们就是线上购物的最大金主。而在美国，将迎来感恩节和黑色星期五，单身理财该注意什么？财经专家阮慕骅在《单身经济创新高，单身该如何理财》一文中建议因果考虑如下三方面：

一、设定存钱时间与金额

阮慕骅指出，单身者有目的及有计划的存钱很重要，存钱不是傻存，而是要设定时间与金额，并设立投资项目，因为存下来的钱是要去投资的，否则单靠目前低到仅年息定存，是做不到老后的足够退休金规划。

他认为，一个人通常有2种收入，即是薪水收入及理财收入。薪水收入重要在每月从中提拨一定比例的理财支出，建立起未来的理财收入，理财收入合并薪水收入是一个人的总收入。总收入扣除总支出，就会产生财务现金流量表上的结余。结余可移转往资产负债表上的资产类目累加投资，而各类短、中期的资产类目又会产生理财收入，进入现金流量表，如此形成财务正向且良性循环，就可以使现金流入愈来愈多且资产愈累积愈多，从而增长财富水位。这就是人生现金流量的管理而创造财富的方法。

二、做长、中、短投资规划

在理财进入轨道以后，阮慕骅认为，一个人的资产项目是愈多元愈好，但大致上可分流动性和风险性相对的短、中、长期资产，例如：房地产属于风险性低，但流动性差的资产，适合长期规划；股票属于风险性高，但流动性好的资产，适合做短中期规划。若把房地产做短期项目，股票用于长期规划，可能就会使资金错置而产生问题。

他认为，退休金的规划著重于保本需求，不同于理财规划，可使用增资需求。保本需求就是必须采用保本工具，例如：时下各家保险公司推出的利变型年金，就是可用于退休规划的保本工具。

三、退休金的规划著重于保本需求

虽然单身且还年轻，退休规划不可少。利变型年金有即期与递延型2种，适合单身且有工作收入者。离退休还有很长一段时间的人可选择递延型，这类工具虽然报酬率不高，但若把规划的时间拉长，每期投入金额加大一些，还是可以达到补足社会退休金不足的所得替代率。它的好处是提高退休所得替代率，让退休生活有更好的品质。

阮慕骅表示，单身者通常比已婚者更多空间规划财务，也更弹性和自由，但相对在没有家庭的责任压力下，也较容易对财务规划掉以轻心，需要有更强的自我督促力，向人生积极正向处前行。