大家应该听说过不少关于“你不理财，财不理你”之类的话，也有很多鲜明的例子呈现在大家面前。可以说，理不理财对你生活的影响是巨大的，下面这则小故事可以告诉我们理财与不理财的人生差距。

话说，当年A君和B君同样都是名牌大学毕业，俩人最初的月薪都是5000元。但是，俩人对工资的处理截然不同。A君工作后不久便意识到理财的重要性，逐步养成理财习惯，而B君一直都是月光族。

5年后，俩人月薪都升到1万元，而A君已有10万元存款，B君帐户空空如也。

10年后，俩人工资是同样的1.5万，A君通过理财赚得房子的首付和巨额存款，B君还是月光。

15年后，俩人月工资都涨到2万元，A君B君的差距却越来越大。

20年后，A君坐拥丰厚资产，享受安逸生活；B君却为养老发愁，A君B君站在同样的起跑线。

可见，理财对于一个人未来的生活水平、生活方式都可能会产生程度不同的影响，所以不要再犹豫要不要理财，而应该考虑的是如何理财，如何让自己的钱更值钱。下面是理财人士经常运用的六个公式，不妨看看有哪些适合自己。

公式一：支出＝收入-储蓄

很多理财意识较强的工薪族，每月领到薪水后，会将日常消费剩余的钱存入银行。这种方法常常会因为自己的无计划消费，导致每月可以存下的钱多少不一，有时甚至“月光”。

如果能将“储蓄＝收入-支出”的观念转变为“支出＝收入-储蓄”的观念，每月先将30%的收入存入银行，剩下的钱用于当月消费资金，那么你的小金库里的钱就会越来越多。

公式二：稳健理财＝50%稳守＋25%强攻＋25%稳攻

待积累了一笔资金后，可以把50%的资金用于定存或P2P等稳健理财方式；剩余的25%资金投入高风险、高收益的投资产品，如股票或股票型基金；剩下的25%则可以购买较为稳妥的中高收益理财产品，如艺术品、影视衍生品等。

公式三：可承担风险比重＝(100-目前年龄)*100%

比如你今年30岁，可承担风险比重就是(100-30)*100%=70%。就是说可以将70%的闲置资金投入高风险高收益的投资，剩余的30%进行稳健投资。

按此比例配置资产，进行多样化投资，可以降低风险，获得收益也会增多。

公式四：还贷额度≤月收入*35%

要想使日常生活和每月投资不受到太大的债务影响，每月归还贷款本息的额度，最高不要超过收入的35%，一般以20%为宜。

公式五：养老费用=目前年花费*20

待收入和消费情况基本稳定后，可以开始准备相当于每年年支出（年收入减年储蓄）20倍的存款，留到自己退休后做日常生活开销费用。

公式六：家庭理财完美方案

4-3-2-1家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备应急之需，10%用于保险。这样的分配比能有效分散风险，帮助家庭资产实现保值增值。

投资，人人都想赚钱，然而理想很丰满，现实很骨感，那么投资需要具备哪些条件呢？

•端正心态

风险与收益是一对孪生兄弟，承担得起多大的风险，才能获得多少收益。俗话说，没有金刚钻，别揽瓷器活，如果你没有一定的投资能力和风险承受能力，不要去想一夜暴富，去做高收益高风险的投资。脚踏实地，先练好本事，再一步步来。

•投资要用闲余资金

专家认为比较稳妥的投资，一定要用闲余资金，娶妻钱不能用，糊口钱不要投，医治钱不可动。

•掌握技巧，理性交易

刚入门不会没关系，但不会不学还乱交易那就不对了。首先，得先学懂一些基础术语，会起码的基本操作。