其实，想要成为一个聪明的理财族，不光是详阅投资产品的说明书，或是关心投资报酬率有多高就足够了。更重要的是弄清楚，自己到底属于哪一种投资性格？

股神巴菲特曾说：“投资不需要有过人的智慧，却须要有适合投资的个性。”最广为人知的一个例子，就是他与华尔街知名操盘手马丁‧舒华兹两人间的投资成果差异。巴菲特多靠基本分析选股，而且倾向长线投资；舒华兹早期也用同样方法投资，却是屡屡亏损，甚至濒临破产边缘，为何两人用同样方式投资，结果却天差地远？

答案是巴菲特个性稳健，只投资自己深入了解的产业与公司，而且只在对的时间点投资几个标的。一旦投资下去，持有时间至少在一年以上。但曾经在陆战队服役，习惯速战速决的舒华兹，却喜欢短线进出，因此几乎年年赔钱，一直到舒华兹领悟到，技术分析才是适合自己的交易方式，从此事业才开始一帆风顺。舒华兹后来也强调，这并非因为技术分析优于基本分析，而是因为这种方式适合他的个性。

那么，如何判断自己究竟是哪种类型的投资人呢？美国理财专家凯伦‧瑞丝(KarenRamsey)将人的理财性格分成四种，绝大多数的人，都可以归类成为其中之一，来看看你属于哪一种？

1.储蓄型

这类型人凡事量入为出，一旦手中有钱，二话不说就立刻存起来；对他们而言，金钱象征的是安全感，只要看到数字不断增加，即使钱放在那里动也不动，也会心满意足。

2.享乐型

享乐型的人总是活在当下，购买力旺盛，只要上街就会毫无节制的狂买；经常动用循环利息，等到月底看到信用卡帐单时才惊觉成为卡债族，不过没多久又重蹈覆辙。

3.战士型

这类型的人深信投资必须愈早开始愈好，下半生的生活才有依靠，因此会努力钻研理财知识，积极地运用各种投资工具进行理财，即使有投机风险也在所不惜。

4.逃避型

逃避型的人本身在专业领域上或许有杰出表现，但面对理财问题就变得像鸵鸟一样，对于各种投资工具都不想花心思去了解，对繁复的数字更可说是绝缘体，避之唯恐不及。

以上四类型的人，因为对金钱看法不同，不宜选择同样的投资方式，那怎样才是他们最适合的理财方法？以下建议：

1.储蓄型的人，由于一有钱就马上放到银行存起来，大部分的资产都是现金，因此宜将资产做多元化的配置，以免赚到的钱白白被通膨侵蚀；但倘若本身又不想太冒险，可以选择稳健型的绩优股票、基金等工具做搭配组合。

2.享乐型的人，首先要控制自己的购买欲，将信用卡留著1、2张用就好，出门时也最好少带卡；其次是要培养储蓄习惯，最好每个月能固定由帐户中直接扣款，所以采用定期定额投资共同基金的方式，是这种人最理想的理财选择。

3.战士型的人，在投资上敢做敢冲，但是与其做短线操作，把生活弄得紧张无比，建议不如只保留部分积极型的中小型股票就好；另可增加长期投资部位，如：高股息股票、退休基金等投资工具，让自己理财之余仍可兼顾生活质量。

4.逃避型的人，由于对投资感到陌生，不适合太复杂的投资工具，一开始由最简易入门的工具著手即可，例如：到银行定存、零存整付或投资ETF。不过就连定存，事前也应该比较哪家银行利率较高、会不会有风险，千万别连这点功课都省了。

总之，孙子兵法有所谓“知己知彼，百战百胜”，理财也是如此。投资的第一堂课，请先从认清自己的理财个性开始；唯有了解自己的投资性格，方能对症下药，拟定出正确的投资策略。