免除“拆分洗钱”嫌疑看看法律和专家怎么说

2017-03-03

拆分洗钱法律

来源:网络

近日，国内知名喜剧演员英达被指控在美现金存款涉嫌拆分洗钱，原因是他在一年之内存款金额为9千美元的次数高达22次，金额为9500美元的是8次。虽然此事闹得沸沸扬扬，且也有媒体报导此事已经和解。但是，留给大家的思考是，在美国的银行存现金，到底该注意甚么？

关于拆分洗钱的法律规定，最早可追溯到1970年的银行秘密法案（Bank Secrecy Act）。为防堵逃税、洗钱、非法赌博等犯罪行为，美国联邦政府有一系列的规定。

首先，银行等金融机构如果24小时内收到同一个人的累计1万美元或以上的现金存款、提款或转帐，就需要上报8300表给财政部（Department of Treasury）的金融犯罪执法部门（Financial Crime Enforcement Network）。

其次，银行必须上报可疑的客户银行活动（Suspicious Activity）。如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向IRS申报可疑活动报告。比如说：如果有人想要存10万美元，但为规避该银行规定，改多次分存不足1万美元的9千美元，这就是“造假”。

再有，银行不准通报客户他们被“上报”了。银行职员若是疏忽不提报客户的可疑银行活动，这名职员将面临刑责。在这样的情况下，银行会尽管举报而不必担心流失顾客，因为他们大部分都永远不会知情。

另外，国税局在查封嫌疑人之前并不需要有当事人不当行为的证据。所以这条规定可能将一些经营现金业务的人士，如便利店、餐厅或酒吧的个人，成为被捕的对像，即使他们没有做错甚么事。

面对洗钱调查行业专家这样支招

新移民因为语言问题以及不了解美国的法律，往往在面对拆分洗钱指控时，大多选择认罚了事。对此，“正义研究所”研究员Dick Carpenter建议如果你没有做错甚么，可以勇敢面对国税局，并要求全额归还没收的资金。他为从事现金交易较多的小企业主总结的三条建议如下：

1.不要轻易签署任何文件。如果碰上需要签署的协议，比如“同意予以没收（Consent to Forfeiture）”协议，请不要轻易签署。因为一旦签署文件，就表示当事人“同意并自愿”放弃他所有被查封的资产。

对于新移民，因为语言问题，当场让你签署任何文件，你可以说自己不懂（文件内容），不能签字。

2.马上找律师。靠个人拿回国税局冻结的资产几乎不可能，必须找律师，还得找到有经验的专业律师，精通冻结资产（Forfeiture）的律师。因为这方面的程序非常复杂，找对律师很重要，如果担忧律师费高，可以找提供免费法律服务的机构。

“有时候会发生当事人问工作人员，自己是否需要律师，也许他们回答，你不需要。但是你必须心里清楚，找律师帮助是不能少的。”

3.对和解提议要三思。有时候政府会提出跟嫌疑人的和解协议，比如用收缴70%的冻结金来换取撤销指控。很多当事人都因害怕而同意和解。“其实你要敢站出来，找律师要回冻结金，当然前提是你真的没有做错甚么，理直气壮地要求退还全部冻结金额是正当行为。”