悲哀！我们终将老无所依？ 2

2014-12-16

养老二胎保险退休金

我们可以假设一个一二线城市的“4-2-2”的典型家庭，4个老人55岁都有退休金（女性）或有固定收入。“独一代”夫妇30岁，都有稳定工作。我们可以保守的估算家庭的抚育成本如下：夫妇有住房，贷款额100万，还款年限25年。

在孩子不读国际学校、不自费出国的情况下，每年每个孩子的花费为3万元。夫妇二人的生活费也为每人每年3万元。

在没有失能的情况下，每年每位老人由夫妇提供1万元的生活费。这意味着，到4个老人80岁时，夫妇二人55岁，已经或即将退休，需要准备的花费是：

1×4×25+3×4×25=400万

这还是在家庭成员没有重大疾病和意外发生的情况下，夫妇二人平均到每年的净开销将是16万元，还没有算上通胀率。

从以上例子来看，想要“二胎”，独一代夫妇需要保证每年净收入在20万元以上，此外还需要有50-100万的存款以备不时之需，幸运的话，这笔钱能够不被动用，将和茫远的退休金一起构成独一代的退休储备。

有人会说，不同城市的房价和物价水平不同，但考虑到房价、物价和工资的联动效应，不同城市“独一代”家庭的经济压力不会有太大的波动。

另外一个不容忽略的事实是，很多独一代在异地定居，父母来照顾孩子需要有居所，如果需要改善居住环境，租房和买房的成本更加剧了他们的负担。

由以上假设继续推演，“似乎”可以得出这样的结论：即便放开“二胎”政策，很多家庭出于经济压力也不会做出选择。之所以用“似乎”，是因为在生育面前，中国人所迸发出的激情是无法阻挡的。

如同莫言的《蛙》所描述的那样，在基因复制的本能信仰面前，很多人都变成了勇敢的战士。但莫言所描述的“战士”主要为农村家庭，在城市文明的浪潮中，更多人习得了理性计算。在北京，今年超生的社会抚养费为36.8万元，对绝大多数家庭来说，这都不是一个小数目。

作为独一代，为了年老时生活有靠，只能多挣钱，同时也不能太拼命，有个三灾八难的家里也伤不起。而政策制定者们，又为我们准备了什么？文章开头所提到的那位专家说过：“要感谢那些当年没有遵守计划生育的超生者，他们延迟了老龄化危机，让我们有喘息之机。”

到现在，几年过去了，这宝贵的喘息之机也要消耗殆尽了。生育政策、养老制度，都还在“从长计议”。每天下班回家时，看到租住在地下室打工者的孩子们，操着带着各种方言的普通话疯跑疯玩，我好像有了些虚妄的勇气，继而涌上忧愁。