养成一个习惯需要21天，不过，要戒除这些习惯往往需要更长的时间。有些“坏习惯”或许无伤大雅，然而理财的坏习惯，却会让你的钱在不知不觉从钱包里溜走。

美国《Business Insider》网站归纳出最常见的理财坏习惯。无论你赚多少、存多少，坏习惯都可能成为你“守不住钱”的理财致命伤，不妨一起检视看看，你中了几个？

1.和同事午餐，不小心买了咖啡或甜点

午休时间习惯和同事一起外出用餐，每每忍不住心想：“最近好辛苦，就用顿大餐来犒赏自己吧！”于是，一群人走进了价位高出平时花费的餐厅里，从美食中获得满足，却同时忽略：这又是一笔额外支出。往往到了月底才惊觉：“钱都花到哪去了？”

更糟的情况是，回公司的途中，经过咖啡店，心想：“下午还有很漫长的时间需要渡过！”又买了咖啡或甜点作伴。日复一日觉得“这点小钱没什么”的结果，尽管自认没花什么大钱吃喝玩乐，却滚出了金钱的大缺口。

要破除这项陋习，方法就是再简单不过的“记帐”。如果觉得记帐很痛苦，不妨试试将预算切割成每周、甚至每日的花费，有效控制开销，在日常生活中少花一点、多存一点。


2.看到帐单心想：“怎么那么贵？”但仍然缴完就丢

月底收到手机帐单或信用卡消费明细，吓了一跳心想：“怎么那么高？”之后掏出钱缴费，没有仔细看细项，又将帐单丢掉，下个月再重复同样的动作。以电话费来说，没有搞懂费率和明细，很可能就让你花了一大笔冤枉钱。

“金钱的流向可以被分为三类：你可以控制的、你可以改变的、你不能控制的，”美国CFP理财规划师娜塔莉·泰勒（Natalie Taylor）指出，只要用心研究、仔细检视自己的开销，每个月的帐单是“你可以改变的”支出。

以手机帐单为例：你比较常拨打网内还是网外？手机上网真的需要用到吃到饱吗？目前拨打的通话时间适合现在的费率吗？平时用手机聊天的频率是否太高？是否可以用社群软体通话取代打电话？这些都是可以做出改变的项目。别再傻傻的花钱不知去向了！


3.想利用下班时间赴约每场聚会，却吃了不必要的大餐

利用下班时间，和许久不见的朋友见一起享受美食，对上班族来说是再好不过的小确幸之一。不过，仔细想想，和那些常见面的朋友，你是否也总是和他们结伴吃大餐？每每接到同事或朋友邀约，毫不犹豫的说“好！”不甘寂寞、每场聚会都想赴约的结果，就是存款在不知不觉中愈来愈少。

朋友间真心相处带来的快乐，并不会因为享用的食物改变而减少。更棒的作法是，你们可以相约在彼此家中，大家各带一道拿手佳肴，不但可以降低花费，而且，彼此分享亲手烹饪的食物，往往带来更多话题和欢乐。

4.办会员卡、领折价券，却总是塞在包包深处直到过期


你是否曾在店员的介绍下，兴致勃勃的办了会员卡，或者，提款时点选了折价券；然而，会员卡累积的点数总是不小心忘了兑换而过期，折价券则总是在整理钱包的时候才发现已不适用，最后只好默默丢掉？

下次你正准备将会员卡或折价券塞进抽屉或钱包深处时，不妨做个小动作：将它们放在钱包里最容易看到的夹层，或是把它们收在透明的小袋子里、放在皮包的最外层；或者，也可以放在车子的驾驶座前。总之，把它们放在最容易看到、拿到的地方；一旦有机会，绝不忘记替自己省下一笔钱。

5.设下储蓄目标……然后抛到脑后

设定储蓄目标是好事。不过，常见的状况很可能是，在一年之初下定决心“一定要存到多少钱”，而后却没有将这个目标放在心上，平时仍然吃了难以抗拒的大餐、买了心动的衣服……一年接近尾声的时候翻开帐本，才发现：又失败了。

要摆脱泥淖，你可以试试，将储蓄目标“具体化”，例如将数字写下来，贴在存钱筒旁；或者，将数字转化为想拿这笔储蓄实现的梦想，例如画下出国旅行、实现买房梦想的自己，将图画贴在房间里一抬头就看得到的地方。同时，别让存钱变成一件痛苦的事情，不妨将长期目标切割为短期行动，例如每天存下200元，一年就能存下7.3万元，足以实现一趟出国自助旅行。