洗钱者通过在境外使用信用卡提现转移资金。（图片来源：公有领域）

【看中国记者黎小葵综合报导】日前央行表示将管控网络和金融交易，而许多中国人在国外买房，全部使用现金。这让外界好奇，中国人怎样绕开国内金融机构的监管，将大笔钱财输往国外？

把钱变到境外的常见渠道之一，就是地下钱庄。地下钱庄在广东等沿海地区非常活跃。

地下钱庄操作简单。举个例子，大陆客户到香港开设账户，然后再到换汇店，店家会给客户提供一个大陆账户，客户把钱转到该账户后，大约2小时后，香港钱庄就能把等额的资金转入客户的香港账户上。

在北美旧金山、洛杉矶、纽约等大城市的中国城，也不乏这类的地下交易，有些钱庄挂着“XX商行”、“投资公司”等招牌，有些则是用杂货店作掩护。

拿中美汇款为例，客户把人民币打入钱庄指定的大陆账户，地下钱庄扣除手续费后，按当日汇率将美元打入客户在境外的账户。地下钱庄的手续费约在0.8%至1.5% 。地下钱庄操作简单，而且完全不用考虑限额，但风险很大。有律师提醒，地下洗钱是违法行为。

另一个把钱变到境外的渠道，是第三方支付平台，甚至连网游平台、电商都可成为洗钱工具。央行曾披露，洗钱者通过在境外使用信用卡大额消费或提现转移资金。目前，中国大陆对此类个人支付没有严格的外汇管制或限制，这就为信用卡资金境外转移提供了可乘之机。

还有一个渠道，就是赌博套现，有部分人通过去海外赌场赌博的方式，把资金运往海外。比如，在赌城拉斯维加斯，有些人把钱打到银行卡里参加赌场VIP客户的换筹，然后再通过掮客把筹码从“死筹”变成“活筹”换回资金，但不原路返回银行卡中。