中共央行日前发布了一条通知，通知说将允许银行远程开户，有大陆金融界人士表示，这将使得传统银行面临前所未有的挑战，将使得80%的银行员工面临下岗的命运。

远程开户或使员工被迫辞职

12月26日，大陆喜投网董事长、中国知名投资人、货币专家黄生在黄生看金融撰文称，26日，央行发通知表示将允许远程开户，这是中国银行历史上的重大变革，变革的本身不在于技术，而在于这项技术的运用和推广在制度上得到了保证，这将使得传统银行面临前所未有的挑战，将使得80%的银行员工面临下岗的命运。

黄生认为，传统银行在远程开户上的技术不会有问题，但这也革了自己的命。传统银行过去的竞争力一直是在负债端，也就是遍布全国各地的营业部，其它新成立的金融机构或者外资银行因成本太高无法到处去铺设网点，这也是外资银行无法与中资银行竞争的原因，就是没有大量的营业网点，使得资金来源受到局限，成本较高。

远程技术的运用将使得传统银行的优势变成劣势，大量的营业网点将形同虚设，反而承受高额的成本。而银行员工80%分布在各个网点，也就是未来远程开户技术的广泛应用，将使得80%的银行员工面临下岗。

有数据显示工商银行去年开始86%的业务都是在网上完成。银行柜台将只能服务于一些实在不能用互联网的老年人，一方面无法获取对应的价值，一方面线下网点的成本非常高，逐渐只有沦为银行的累赘。

银行净利润接近零增长 不良贷款攀升

10月31日，中国16家上市银行发布的第三季度业绩报告显示，中国四大国有银行（工商银行、建设银行、农业银行和中国银行）的净利润接近零增长。工行、建行、农行、中行归属于上市公司股东的净利润分别增长0.59％、0.66％、0.51％和0.31％。中行净利润下滑幅度最大，从半年报时的1.1%下滑至眼下的0.31%。数据显示今年第三季度实体经济依然在下滑。有民众表示，银行过去那种躺着赚钱的日子没了。

数据显示，截至10月末，银行业金融机构不良贷款余额为1.92万亿元（人民币，下同），比年初增加5000多亿元；不良率为2.07%，比年初增加0.43个百分点。商业银行关注类贷款2.8万亿元，占比高达3.91%。从2011年四季度开始至今，中国银行业不良贷款余额和不良率“双升”态势已经持续整整四年。

有银行业人士认为，10月份及11月份宏观数据欠佳，显示宏观经济依然不会回暖，银行业的不良贷款比率会进一步上升。

业内人士表示银行业不良贷款率被低估。11月24日，东方资产管理公司发布的《2015：中国金融不良资产市场调查报告》称，接受调查的62名来自风险管理和不良处置部门的商业银行受访者中，有93.55%认为商业银行账面不良贷款率与其所面临的实际信贷风险相比存在“低估”，其中，59.68%认为“小幅低估”，33.87%认为“大幅低估”。

法国里昂证券（CLSA）10月中旬在报告中表示，中国银行的坏账率可能高达8.1%，大约是官方数字的6倍。彭博社曾报导，前惠誉中国影子银行问题专家朱夏莲（Charlene Chu）认为，中国不良债务所占比例可能在20%～21%之间，甚至更高。

银行或不再是金饭碗

除了银行本身的问题之外，阿里巴巴、腾讯、百度都各自开了银行，并且布局各种金融业务，拿下各种金融牌照，它们掌握了渠道、数据、入口，他们的崛起让银行的存款开始搬家，人才开始流动，用户开始流失，他们的每一步都给银行产生巨大的压力。金融大变革，银行或许不再是金饭碗了。

大陆财经人士刘晓博日前在自己的博文《凛冬已至：中国的银行会破产吗？》表示，大陆银行有可能出现破产。