文|黄诗铮、郭惠洁

目前，有很多关于理财的书籍，提供了各类五花八门的储蓄概念。无论规模大小，使用人生第一桶创业资金来做自己喜欢的事业，是许多人的梦想。然而，这第一桶金是如何创造出来的呢？许多富人年轻时，也曾有过节省的生活，其中大多相当重视储蓄。

因此，建立良好的节俭习惯是必不可少的。所以将储蓄的观念带入生活中，踏实的去实践才能有效果。存钱之前，我们得先了解自己要达到的目标是什么，如:留学、旅游、购房、创业等。先找出自己的目标，才能更有针对性地做出努力。以下3个观念与4个方法，有助您成功建立储蓄蓝图并身体力行付诸于实践。

三个储蓄观念

1.了解每月的收支状况
在众多市面的理财书都提到，先检视自己每月的收支状况，明确了解自己将钱是花在外食，还是购物上了。分析支出中的开销是以生活需求为主，或是自身的购物欲所致。清楚的列出消费行为，更能帮助自己改善未来的消费习惯。所有消费都能以计划性为主，减少不必要的开销。

另外，储蓄也是一种自制力的表现，自制力越强的人，多数能将生活打理的有条不紊。

2.规划存钱
财富是积累出来的。过度心急，胡乱投资肯定会吃亏，稳扎稳打的储蓄，才是零风险的理财方式。为了快速达到目标，有些人想用股票或是房地产来钱滚钱，然而这属于投资项目，其中有许多风险常常是自己无法掌控的。时间加上自制力是存钱的利器，请用耐心来积累您的存款。

另外在存钱的目标上也要避免好高骛远，以免得到反效果。假如想准备一笔首付款买房，目标是存款5万美元，将5万除以5年时间，一年存1万就会让目标具体化。

3.将每月收入分配完成
收入分配最有名的方式之一，333原则。1/3为生活开销，1/3为储蓄，1/3为投资。当然，我们并不鼓励高风险的投资项目，假设有一个适当的投资项目，有稳定的进帐，这当然值得尝试。当自己对薪水分配越来越有心得，就可用适合自己的方式来组合。假如月薪5千美元的话，应用333原则，能在7年后存到14万元。

减少消费多存钱的方法

1.降低物欲 从小额开始
任何事物都可以积少成多，每天习惯喝的咖啡、冷饮等小额消费就是如此。假如想喝饮料可以考虑去大型量贩店购买，自行携带并减少一周喝冷饮的次数。量贩店的好处在于，同样的商品，价格却便宜不少。拉长时间线来看，每天到饮料店随手买杯饮料进公司喝，累积下来，其实每个月所耗费的金钱并不少，也是存不了钱的一大原因。

2.让记帐成为习惯
诸多女性往往是冲动型的消费者，当中许多是上班族也许收入不高，并不会购买昂贵的精品包或是化妆品，但是很可能有其他种类的大笔开销。以笔者自身为例，习惯购买工具书，长期买下来也是可观的开销。养成记帐习惯后，可以清楚知道哪些是不必要的花费，避免再度出现不必要的欲望型消费。

3.增加多元职能
近年来很流行斜杠人生，例如，本职是软件工程师，也能同时是摄影师。运用自己的额外技能，在工作之外接生意，固定薪水外还能增加一些收入，也能让职涯生活更丰富。

4.开一个只能存钱的帐户
运用定期定额存款与自动定期转存可以强制的帮助您存钱。一旦开了一个只能存入，不能任意取出的额外帐户，假以时日，一定会有一笔为数不小的存款。

储蓄的好处以及必要性人人都知道，但由于现代社会不只是信息爆炸，而且商品种类多到令人目眩。每个人也许都在衡量自身的经济能力来决定要购买什么商品，但也许我们可以认真思考，愿望清单是否永远也列不完？也许花费是享受，但是不是那么具有意义或那么必要，很值得深思及自省。