按照一般人的思路，如果利率上升了，把钱用在储蓄上，我们无疑会获得更高的收益。这时，大家都会偏向于把钱存起来。但是，经济学家认为，提高利率是否会增加储蓄，并不是一件能够确定的事情。

替代效应和收入效应

要判断利率的变动会对储蓄影响问题，我们需要考虑两个因素——替代效应和收入效应。当替代效应发挥作用时，人们会认为储蓄会带来更高的收益，以至未来能获得更多的财富。所以，从这个角度来考虑，人们会减少当前的消费，增加未来消费，在利率提高的时候，这些人会增加储蓄。

当收入效应发挥作用时，有些人则会认为，利率提高了，将来的收入就会增加，那么那时的自己就会比现在相对富有。在这种想法下，这些人会增加当前消费，从而减少储蓄。

打个比方，当一个人得知自己将来可以加工资的时候，他可能会产生两种想法：

因为自己以后会更有钱了，所以现在可以多花一些钱，少存一些钱，这是收入效应。

另一种想法是，自己以后才会有钱，那现在还是先别花那么多钱了，把钱存起来，以后有钱了再花，这是替代效应。

所以，从整个社会来看，利率提高了并不能判断是对储蓄会增加还是减少，因为不同的人会受到不同观念的影响。

具体到个人怎么判断

具体到个人情况，可从不同群体的收入来考虑。一般来说，在利率较高时，对低收入者来说，会发生替代效应，对高收入者来说，会发生收入效应。

因为低收入者一般没有太多的钱来存款，收取利息，利率的提高也不会使他们对未来收入产生太高的期望，所以他们会增加储蓄，降低消费。

高收入者则相反，利率的提高会使他们未来收入有明显的增加，致使他们会对未来收入有一个较好的预期，因此可能会减少储蓄，增加消费。

还有一种情况是，如果储蓄是为了未来养老等特定用途，比如：期望未来每年能获得一笔固定的收益，那么，利率的提高就可以减少当前本金的投入。