来到美国，无论单身还是已经成家，理财都是一件必须面对的事情。一是因为远离亲戚朋友，财政方面需要自己考虑周全；二是由于美国这个社会尤其需要善于理财，你才能活得轻松一点。退一步，不“善于”，也起码要“懂”。

活钱与银行开户

每个人都会带一点“启动资金”来美国，除了一开始被房东、电话公司、保险公司以及学校掠夺掉的部分，一般还会剩余一些“活钱”。虽然不多，却不可能放在枕 头底下。建议先在5/3银行开个支票帐户(checking account)存起来，仅仅因为5/3银行在Student Union里面有营业点，新生一般没有车，主要活动场所又在学校，取现方便。事实上5/3银行由于服务与优惠政策都不怎么吸引人，过了一段时间以后大部分 留学生都会把存款转移到别的银行去。至于他们的储蓄帐户(saving account)就没有什么必要开了，利率比他们高的银行多得是，除非你要办他们的“抵押型信用卡”（第二部分会讲到）。

美国的checking account利率几乎接近零，saving account才能赚回一点利息，而利率较高的是CD(certificate of deposit)，相当于国内的定期存款。如果你有真正的活钱——比较多的流动资金，不妨找一个利率比较高的银行开个saving account或者存个CD什么的。

到银行开户并不是有“活钱”才能办的事情，因为开户不一定为了存钱。在美国，各大银行为了吸引顾客开户，通常会给出不同的优惠措施。例如摩根大通 (Chase)银行经常都会在你家的信箱里头塞一张coupon，凭coupon开一个checking account就能拿到最高至$100的奖励，只是通常有一个附加条件：要向这个checking account里面维持direct deposite至少半年。Direct deposit是通过银行网络直接向checking account存款的方式，一般由雇主直接把工资打入雇员的帐户中而实现。要拿到Chase的这个offer，就要到学校的payroll去填写向 Chase bank direct deposit的表格，满半年后即可另行更改银行。又如Key Bank有时会推出开checking account送Nano ipod的优惠活动，据说要求也比较低，只要direct deposit两次即可。有这些好事，不拿白不拿。但必须注意两点：

一、要开免费帐户(free account)，否则每个月会被收取一定的服务费；

二、有些帐户要求有最低存款额(minimum deposit)，存款额低于此数亦被收取服务费。

既然是checking account，当然就有check了。开户的时候，银行会给你一本initial check book，里面一般有10张支票。由于是预先印制好的，支票上面没有印你的姓名与地址，只能用于朋友间算帐还钱或者柜台取现（美国没有存摺，到柜台取现记 得带支票）。商店、超市、跟你不熟的人只收印有姓名、地址的支票，这种支票可以向银行order，银行通常要收取费用，也有的银行规定第一个支票 order免费（一个order一般是一盒，250张），以此吸引顾客。

除了支票，银行通常会给你发一张借记卡(debit card)。这张debit card通常属于visa或者master两大网络之一，与国内的借记卡一样具有16位卡号，不同的是它既可以当debit card使用，也可以当作credit card使用，只要在使用时告诉收银员即可。若作为debit card则需要输入密码，若作为credit card则只需签字即可。无论哪种使用方式，支付金额都会从checking account中扣除。注意自己的checking account余额，若余额不足而出现负数就会被银行收取overdraft fee。当然，debit card一大好处就是可以在ATM取现，免除携带支票的麻烦。