美国理财起步常识
2015-01-16
来到美国,无论单身还是已经成家,理财都是一件必须面对的事情。一是因为远离亲戚朋友,财政方面需要自己考虑周全;二是由于美国这个社会尤其需要善于理财,你才能活得轻松一点。退一步,不“善于”,也起码要“懂”。

活钱与银行开户

每个人都会带一点“启动资金”来美国,除了一开始被房东、电话公司、保险公司以及学校掠夺掉的部分,一般还会剩余一些“活钱”。虽然不多,却不可能放在枕 头底下。建议先在5/3银行开个支票帐户(checking account)存起来,仅仅因为5/3银行在Student Union里面有营业点,新生一般没有车,主要活动场所又在学校,取现方便。事实上5/3银行由于服务与优惠政策都不怎么吸引人,过了一段时间以后大部分 留学生都会把存款转移到别的银行去。至于他们的储蓄帐户(saving account)就没有什么必要开了,利率比他们高的银行多得是,除非你要办他们的“抵押型信用卡”(第二部分会讲到)。

美国的checking account利率几乎接近零,saving account才能赚回一点利息,而利率较高的是CD(certificate of deposit),相当于国内的定期存款。如果你有真正的活钱——比较多的流动资金,不妨找一个利率比较高的银行开个saving account或者存个CD什么的。

到银行开户并不是有“活钱”才能办的事情,因为开户不一定为了存钱。在美国,各大银行为了吸引顾客开户,通常会给出不同的优惠措施。例如摩根大通 (Chase)银行经常都会在你家的信箱里头塞一张coupon,凭coupon开一个checking account就能拿到最高至$100的奖励,只是通常有一个附加条件:要向这个checking account里面维持direct deposite至少半年。Direct deposit是通过银行网络直接向checking account存款的方式,一般由雇主直接把工资打入雇员的帐户中而实现。要拿到Chase的这个offer,就要到学校的payroll去填写向 Chase bank direct deposit的表格,满半年后即可另行更改银行。又如Key Bank有时会推出开checking account送Nano ipod的优惠活动,据说要求也比较低,只要direct deposit两次即可。有这些好事,不拿白不拿。但必须注意两点:

一、要开免费帐户(free account),否则每个月会被收取一定的服务费;

二、有些帐户要求有最低存款额(minimum deposit),存款额低于此数亦被收取服务费。

既然是checking account,当然就有check了。开户的时候,银行会给你一本initial check book,里面一般有10张支票。由于是预先印制好的,支票上面没有印你的姓名与地址,只能用于朋友间算帐还钱或者柜台取现(美国没有存摺,到柜台取现记 得带支票)。商店、超市、跟你不熟的人只收印有姓名、地址的支票,这种支票可以向银行order,银行通常要收取费用,也有的银行规定第一个支票 order免费(一个order一般是一盒,250张),以此吸引顾客。

除了支票,银行通常会给你发一张借记卡(debit card)。这张debit card通常属于visa或者master两大网络之一,与国内的借记卡一样具有16位卡号,不同的是它既可以当debit card使用,也可以当作credit card使用,只要在使用时告诉收银员即可。若作为debit card则需要输入密码,若作为credit card则只需签字即可。无论哪种使用方式,支付金额都会从checking account中扣除。注意自己的checking account余额,若余额不足而出现负数就会被银行收取overdraft fee。当然,debit card一大好处就是可以在ATM取现,免除携带支票的麻烦。
责编: Hai

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