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问：请介绍一下信用报告?  

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答：美国有Experian（益百利公司）、Equifax（艾贵发公司）和TransUnion（全联公司）三大信用局。他们的作用是向银行收集消费者个人的信用纪录，并且向银行提供申请借贷人的信用报告。用户从开设第一个银行帐户时起，上述评估机构便开始对其建立信用档案了。

根据美国联邦法律，消费者每连续12 个月有权从每个信用报告机构获取一份免费的信用报告。不同信用局的报告没有间隔限制，可以每4个月领一个不同信用局的报告，也可以一下子把三份全都领到。政府授权指定的获取免费信用报告的网站是 www.annualcreditreport.com。

信用报告主要包括以下几个部分：个人信息：包含姓名、生日、社安号、驾照号码、雇主及地址等信息；信用信息：包含用户最近7年的所有信用帐户信息，比如房贷、车贷、信用卡等的额度及每月是否按时还款等；公共信息：用户是否破产、法律诉讼、纳税等相关信息；信用查询：包括最近两年的银行（借贷方）为了评估是否向用户借贷时向信用机构查询用户的信用报告（hard pull），以及用户自己查询自己的信用报告（soft pull）。

信用报告是能否申请到车贷、房贷的决定因素。调查发现：信用报告中错误的、过时的资料占30%。信用报告需更新。在领取到一份官方的信用报告后就可以频繁地得到更新的报告了。