社区问答
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问：信用报告是怎么回事？
答：在美国，一个人从开设第一个银行帐户时起，信用评估机构便开始建立他的信用档案了。美国有三大信用局，分别是Experian（益百利公司）、Equifax（艾贵发公司）和Trans Union（全联公司）。他们的作用是向银行收集消费者个人的信用纪录，并且向银行提供申请借贷人的信用报告。
根据美国联邦法律，消费者每12个月有权从每个信用报告机构获取一份免费的信用报告。注意这里每年的意思是指连续的12个月。即：如果你2015年5月取得了一份Equifax的免费信用报告，那么下一份Equifax报告要在 2016年5月之后领取。不同信用局的报告没有间隔限制，可以每4个月领一个不同信用局的报告，也可以一下子把三份全都领到。政府授权指定的获取免费信用报告的网站是www.annualcreditreport.com。
信用报告主要包括以下几个部分：个人信息：包含姓名、生日、社安号、驾照号码、雇主、地址等信息；信用信息：包含你最近7年的所有信用账户的信息，比如房贷、车贷、用卡等的额度、每月是否按时还款等；公共信息：包括你是否破产、法律诉讼、纳税相关的信息；信用查询：包括最近两年的银行或者借贷方为了评估是否向你借贷时向信用机构查询你的信用报告（Hard Pull），以及你自己查询自己的信用报告（Soft Pull）。
信用报告是能否申请到车贷、房贷的决定因素。信用报告需更新。调查发现：信用报告中错误的，过时的资料占30%。拿Experian举例：在领取到一份官方的 Experian信用报告后就可以频繁地得到更新的报告了。只要记下report number，然后去https://www.experian.com/consumer/cac/InvalidateSession.do?code=DISPUTE，通过 Access by Report Number 的方式就可以更新Experian官方信用报告。