【看中国讯】401(k)退休福利计划，是美国于1981年创立的一种延后课税的退休金帐户计划，因相关规定明订在国税法第401K条中，故简称为401(k)计划 。美国的退休计划有许多类，像公务员、大学职员是根据其法例供应退休金，而401(k)只应用于私人公司。

通常，储蓄不足是按计划退休的最大障碍。许多人的工资用于各种开支，难以开源节流，即便能省下一些，但在退休后仍不够，因此，通过401(k) 计划，有助于规划未来的退休生活。同时，如果你涨了工资，可以相应提高你的401(k)投入。该计划属于自愿性质，劳工可依其个人需求，自由选择政府核准过的的个人退休金计划 。内容为要求雇员定期拨钱至个人的退休计划 ，同时，公司将拨部分资金至每位雇员的401(k)，直到雇员离职。

金融策划师说，有很多方式可以帮助更好地管理个人退休投资组合，以取得更好的回报。下列是其中的一些方式：

第一，拿到雇主提供的比例补贴

如果你的雇主提供比例补贴，投入足够资金，争取获得全部比例补贴。这钱基本就是白给。如果你需要一天三顿都吃素才能做到这一点，也要去做。

一些公司对员工3%的工资投入提供100%的补贴，对再多的3%提供50%的补贴。如果你对你公司的政策不了解，一定要跟人事联系，不要错过白给的钱。

第二，投资多样，定期检视

投资多样化并不意味著你需要在你公司提供的所有基金中都要投一点。把单个基金同有明确退休日期的退休基金混在一起，也会造成不必要的重复和低效。同时，不要只选择一种类型的投资，比如：高市值股票。

专家建议，在你公司股票的投资上千万不要超过10%，同时，要选择那些收费较低的指数基金。许多经纪公司的网站提供免费的资产调配工具，你可以根据你对风险的容忍能力来调配你的资产分布。

第三，开设Roth个人退休帐户（Roth IRA）

对于40岁以下的雇员，在获得公司全部比例补贴之后，应该把多余的资金投入放在Roth IRA里面，最好能达到其上限。在退休按法规支取时，这样的退休帐户里赚来的钱不需要支付任何联邦或者州税。

总体来说，Roth IRA或者Roth 401(k) 计划对大部分投资者都更适合。因为你今天存入的每一美元，Roth帐户能在退休时给你更多的可支配收入，因为你投入Roth帐户的钱是税后收入。

第四，从401(k) 帐户借款或者取钱时三思而行

投资人有时从401(k) 帐户借款来支付高利息的信用卡债务，但最终陷入更多的卡债。如果你丢掉工作，你可不想有未偿还的债务。如果你无法付钱，债务余额将被视为你收到的红利分配，同时带有税收，以及其他可能的罚款。

即使你要从401(k) 帐户中取钱，也一定要弄清支取条款。除非你因为财政困难而支取，你在59.5岁之前取钱的话，需要支付10%的罚金。

第五，换工作后要把401(k) 转到新公司

不要忘记你在以前公司的401(k) 帐户。如果你要离职，最好把你的401(k) 帐户余额转入一个IRA帐户。但转钱时，一定要直接转，以避免任何税和可能的罚款。